{"id":297,"date":"2018-11-29T09:00:26","date_gmt":"2018-11-29T12:00:26","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.opovo.com.br\/meunegocio\/?p=297"},"modified":"2018-12-07T09:17:59","modified_gmt":"2018-12-07T12:17:59","slug":"inadimplencia-qual-seu-impacto-no-meu-negocio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.opovo.com.br\/meunegocio\/2018\/11\/29\/inadimplencia-qual-seu-impacto-no-meu-negocio\/","title":{"rendered":"Inadimpl\u00eancia: qual seu impacto no meu neg\u00f3cio?"},"content":{"rendered":"
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(Foto: Caio_Triana\/Pixabay)<\/p><\/div>\n

Um dos perigos que pode afetar a empresa \u00e9 a inadimpl\u00eancia. Saiba como identificar e veja dicas para solucionar o problema<\/em><\/p>\n

Em meio \u00e0 caminhada no mundo dos neg\u00f3cios, o empreendedor est\u00e1 suscet\u00edvel a in\u00fameras situa\u00e7\u00f5es de dificuldade. Umas delas \u00e9 a inadimpl\u00eancia. E como agir nessa hora? Na maioria das vezes, o gestor se preocupa com estoque<\/a>, fluxo de caixa<\/a>, parcerias<\/a>, capital de giro<\/a> e acaba esquecendo que pode ser afetado por problemas com prazos de pagamento.<\/p>\n

Para o economista Kyssieh Oliveira*, o impacto mais direto da inadimpl\u00eancia \u00e9 o desequil\u00edbrio de fluxo de caixa. \u201cSe \u00e9 feita uma previs\u00e3o de fluxo de caixa e ela n\u00e3o se realiza, o impacto negativo \u00e9 direto e isso, naturalmente, tende a causar outros problemas\u201d. Ele acrescenta que o empreendedor necessita acionar uma a\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a, e isso demanda custos. \u201cA pr\u00f3pria inadimpl\u00eancia gera um preju\u00edzo financeiro, pelo n\u00e3o recebimento de um valor e gera um aumento de custo financeiro na hora de acionar a cobran\u00e7a\u201d.<\/p>\n

O economista cita como exemplo, o deslocamento at\u00e9 uma via judicial, que demanda custos, mesmo que estes sejam repassados para o inadimplente, ainda gera desequil\u00edbrio no fluxo de caixa, causando danos \u00e0 gest\u00e3o financeira do neg\u00f3cio.<\/p>\n

Como o empreendedor chega nessa situa\u00e7\u00e3o?<\/strong>
\nO administrador e especialista em Finan\u00e7as e Controladoria, Roges Oliveira**, observa que a maioria dos empres\u00e1rios n\u00e3o consegue mensurar a real inadimpl\u00eancia do neg\u00f3cio, como tamb\u00e9m n\u00e3o entende os seus reais motivos ou causa raiz. \u201cEle acaba por recorrer a capital de recursos, na maioria das vezes, muito caro e de curto prazo, realiza a\u00e7\u00f5es diminuindo a libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para novos clientes ou desiste do neg\u00f3cio por acreditar que n\u00e3o ter\u00e1 ganhos bons e efetivos.\u201d<\/p>\n

Para Kyssieh, os empreendedores n\u00e3o conhecem, ou conhecem de uma forma muito superficial, o prazo m\u00e9dio de recebimentos e pagamentos. \u201cO ideal na hora de analisar e controlar o fluxo de caixa \u00e9 saber trabalhar com prazos m\u00e9dios. Digamos que o gestor compra um produto do fornecedor para pagar em 15 ou 30 dias. O desembolso para obter essa mercadoria \u00e9 muito r\u00e1pido, e para ser competitivo, o empres\u00e1rio vende em at\u00e9 seis vezes\u201d.<\/p>\n

O economista diz que essa situa\u00e7\u00e3o gera desequil\u00edbrio nos prazos m\u00e9dios. \u201cO prazo m\u00e9dio de pagamento para os fornecedores \u00e9 de 30 dias e o prazo m\u00e9dio de recebimento \u00e9 90. H\u00e1 um hiato de 60 dias entre um e outro que o capital de giro tem que bancar. Se este n\u00e3o for suficiente, o empreendedor entra em uma armadilha, pois estica o prazo de recebimento de venda e precisa de capital extra na hora de pagar o fornecedor.<\/p>\n

Segundo Kyssieh, esse problema \u00e9 percebido por poucos empres\u00e1rios, que notam a situa\u00e7\u00e3o apenas em uma consultoria. \u201cO prazo m\u00e9dio \u00e9 algo que deveria ser melhor observado pelo empreendedor\u201d, pontua.<\/p>\n

O que fazer?<\/strong>
\nEm geral, a inadimpl\u00eancia \u00e9 prevista. \u201cNa montagem de um or\u00e7amento, o gestor deve planejar um faturamento e um fluxo de caixa contemplando um percentual de inadimpl\u00eancia que deveria ser no m\u00e1ximo 3%, que j\u00e1 \u00e9 bastante alto\u201d, observa Kyssieh. Ele adverte que o ideal \u00e9 trabalhar na casa dos 0,5%, mas isso depende de cada neg\u00f3cio, e uma vez n\u00e3o conseguindo vislumbrar e projetar a inadimpl\u00eancia, ela pode vir num patamar muito alto.<\/p>\n

\u201cIsso a longo prazo pode resultar em insolv\u00eancia, quando o devedor deve mais do que recebe. Recomendo um cuidado extremo que come\u00e7a com o equil\u00edbrio do fluxo de caixa, com o estudo bem dimensionado dos prazos m\u00e9dios a pagar e a receber e o controle disso em fun\u00e7\u00e3o de proje\u00e7\u00f5es\u201d, aconselha o economista.<\/p>\n

\u201cProjete uma inadimpl\u00eancia, porque ela vai acontecer e fa\u00e7a com que seja a menor poss\u00edvel\u201d, adverte.
\nVender por caderneta ou fiado \u00e9 um risco muito alto. O mais seguro \u00e9 a emiss\u00e3o de boleto, assegura o economista, porque h\u00e1 um resguardo e toda parte jur\u00eddica est\u00e1 contemplada pois o banco faz toda a gest\u00e3o e isso tende a dar mais seguran\u00e7a ao empreendedor.<\/p>\n

Kyssieh fala da import\u00e2ncia de fazer um acompanhamento di\u00e1rio e incisivo. \u201cTodos os dias, via fluxo de caixa, \u00e9 necess\u00e1rio observar o que estava previsto para entrar e o que entrou, ver diariamente o que estava previsto para pagar e o que foi pago\u201d. No fluxo de caixa \u00e9 feito o controle de rotina. Quando for percebido que a inadimpl\u00eancia passou do patamar aceit\u00e1vel \u00e9 hora de fazer a a\u00e7\u00e3o de inser\u00e7\u00e3o de tomada de decis\u00e3o para corrigir o problema.<\/p>\n

Dicas de Roges Oliveira<\/strong>
\nO primeiro passo \u00e9 entender, mensurar e verificar os impactos gerados na opera\u00e7\u00e3o de sua empresa. Diante disso, pode ser gerada uma s\u00e9rie de a\u00e7\u00f5es:<\/p>\n

\u2022 Revisar os canais de cr\u00e9dito que est\u00e3o sendo concedidos, como tamb\u00e9m os prazos;
\n\u2022 Fazer uma poss\u00edvel revis\u00e3o da carteira de clientes que est\u00e3o sendo atendidos, focando nos clientes que geram rentabilidade para o neg\u00f3cio;
\n\u2022 Avaliar o tamanho da necessidade de capital de giro que dever\u00e1 ser utilizada
\n\u2022 Incluir na precifica\u00e7\u00e3o dos produtos e servi\u00e7os os impactos ocorridos pela inadimpl\u00eancia;
\n\u2022 Quando vi\u00e1vel, utilizar-se das vias judiciais para recupera\u00e7\u00e3o deste cr\u00e9dito.
\n\u2022 As empresas podem fazer a\u00e7\u00f5es de recupera\u00e7\u00e3o de d\u00edvida, dando descontos nos juros e multas cobrados, ou at\u00e9 mesmo perdoando parte da d\u00edvida, pelo menos para suprir o custo investido.<\/p>\n

*Kyssieh Oliveira* \u00e9 consultor do Servi\u00e7o de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresa do Estado do Cear\u00e1 (Sebrae\/CE)
\n**Roges Oliveira \u00e9 consultor do Servi\u00e7o Brasileiro de Apoio \u00e0s Micro e Pequenas Empresas do Estado do Cear\u00e1<\/p>\n

(+) Saiba mais sobre inadimpl\u00eancia<\/strong><\/a><\/p>\n

GUIA DE FINAN\u00c7AS PARA NEG\u00d3CIOS<\/strong><\/a><\/p>\n

GUIA DE FINAN\u00c7AS PESSOAIS<\/strong><\/a><\/p>\n

GUIA DE GEST\u00c3O DE PRE\u00c7OS<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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